לוגו א. מידן
בדיקת התיק שלכם
א. מידן סוכנות לביטוח · מאז שנות ה-70

הסדרים פנסיוניים למעסיקים: ניהול שוטף לחברות ולמפעלים

הסדרים פנסיוניים למעסיקים כוללים את כל מה שקורה מהיום שעובד נקלט ועד היום שהוא עוזב: בחירת קופה, הפקדות חודשיות, דיווח לגופים, טיפול בכספי הפיצויים ושאלות של עובדים. בא. מידן אנחנו מנהלים את ההסדר עבור חברות ומפעלים עד 250 עובדים, ומלווים את ההנהלה ואת העובדים מול קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים. אלדן מידן, סוכן פנסיוני מורשה משנת 1988, עובד מול כמה גופים ומסביר לכל עובד בשפה פשוטה מה יש לו ומה כדאי לבדוק.

  • חברות ומפעלים עד 250 עובדים
  • קליטה, הפקדות ועזיבה במקום אחד
  • פגישות אישיות עם העובדים
  • עבודה מול כמה קרנות וחברות
חייגו 03-7288-010
וואטסאפ

הסדר פנסיוני לעובדים

השאירו פרטים, ונחזור אליכם לשיחה קצרה ולתיאום פגישה.

סוכן פנסיוני מורשה

אלדן מידן, משנת 1988

מתכנן פיננסי CFP

תכנון פיננסי מוסמך

סוכנות משפחתית

דור שני, מאז שנות ה-70

מול כל החברות הגדולות

משווים ומתאימים לכם

מעסיקים ובעלי עסקים

לאילו מעסיקים זה מתאים

העובד הראשון בדרך

חובת הביטוח הפנסיוני חלה כבר מהעובד הראשון. נעזור לבחור מסגרת, להבין מה מפריש המעסיק ומה העובד, ולהקים תהליך מסודר מההתחלה.

ההסדר גדל בלי שמישהו מנהל אותו

עובדים הצטרפו לאורך השנים לקופות שונות, כל אחד דרך גורם אחר, והנהלת החשבונות מתקשה לעקוב. נעשה סדר ונבנה תמונה אחת.

מפעל עם משמרות ותחלופה

עובדים זמניים, שינויים בהיקף משרה ועובדים שמגיעים ועוזבים. כל אלה דורשים מעקב צמוד אחרי מועדי הצירוף וההפקדה.

בעלי שליטה ומנהלים בכירים

ביטוח מנהלים, קרן השתלמות והסדרים לבעלי שליטה בחברה, שחלים עליהם כללים משלהם במיסוי ובהכרה בהוצאה.

עובדים שואלים ואין מי שיענה

עובדים מקבלים דוח שנתי ולא מבינים אותו. פגישה אישית איתנו מורידה עומס ממנהלת משאבי האנוש ומהבעלים.

משרדי עורכי דין ומשרדים מקצועיים

שותפים, שכירים ומתמחים תחת קורת גג אחת. במשרדי עורכי דין יש לנו התמחות מיוחדת, על כל ההיבטים.

מה כולל הליווי

מה כולל ניהול ההסדרים

  • מיפוי ההסדר הקיים: מי מבוטח, באיזה גוף ובאילו תנאים
  • קליטת עובדים חדשים וצירוף לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל
  • בדיקת דמי הניהול והכיסויים הביטוחיים של העובדים
  • תיאום עם מחלקת השכר לגבי ההפקדות והדיווח לגופים
  • פתיחה וניהול של קרן השתלמות לעובדים הזכאים
  • הסדרים לבעלי שליטה ולמנהלים בכירים
  • פגישות אישיות עם עובדים שרוצים להבין את החיסכון הפנסיוני שלהם
  • טיפול בעזיבת עובד: מכתב שחרור, טופס 161 והמשך הכיסוי
ייעוץ פיננסי עסקי
איך עובדים איתנו

ארבעה צעדים, ליווי אישי לאורך כל הדרך

01

שיחת היכרות ומיפוי

נשמע איך בנוי העסק: כמה עובדים יש, אילו הסכמים חלים, מי מנהל את השכר ואילו קופות כבר פעילות.

02

בדיקת ההסדר הקיים

נעבור על הדוחות והמסמכים, נאתר עובדים שלא צורפו או שצורפו באיחור, ונשווה תנאים מול כמה גופים.

03

בניית תהליך עבודה

נגדיר עם מחלקת השכר מה קורה כשעובד מצטרף, משנה שכר או עוזב, ומי אחראי על כל שלב.

04

ליווי שוטף לעובדים ולהנהלה

פגישות עם עובדים, מענה לשאלות, טיפול בשינויים וליווי בעזיבה או בפרישה, לאורך כל השנה.

מה כולל הסדר פנסיוני בעסק

כל מעסיק בישראל חייב לבטח את העובדים שלו בביטוח פנסיוני, מכוח צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק או מכוח הסכם קיבוצי שחל עליו. זה נכון גם לעסק עם עובד אחד. בפועל, ההסדר הפנסיוני של עסק בנוי מכמה שכבות שעובדות יחד, ומספיק שאחת מהן לא מנוהלת כדי שייפתחו פערים שמתגלים רק אחרי שנים.

  • תגמולים: הפרשה של העובד והפרשה של המעסיק, שנצברות לחיסכון לפרישה ולקצבה.
  • פיצויים: רכיב שהמעסיק מפקיד, ושמשמש את העובד כשיחסי העבודה מסתיימים.
  • כיסוי ביטוחי: בקרן פנסיה מקיפה זה כיסוי לנכות ולשאירים שמובנה בקרן. בביטוח מנהלים בונים את הכיסוי בנפרד, למשל ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה.
  • קרן השתלמות: הטבה שאינה חובה בכל ענף, אבל נפוצה מאוד ויש לה יתרון מס כשמנהלים אותה נכון.

מעבר להפקדות עצמן יש חובות דיווח. המעסיק מעביר לכל גוף מידע על השכר, על ההפקדות ועל שינויים במעמד העובד, בממשק אחיד שנקבע בהסדרה. כשהמידע לא תואם, הכסף יכול להגיע לקופה בלי שיוך נכון, והעובד מגלה את זה רק כשהוא קורא את הדוח השנתי.

הסדר טוב הוא כזה שבו ההנהלה יודעת בכל רגע מה מצבו של כל עובד, העובדים מבינים מה יש להם, ואין הפתעות כשמישהו עוזב, נפגע או פורש. זה בדיוק מה שאנחנו בונים.

קליטת עובד חדש: בחירת קופה ומועד צירוף

הרגע שבו עובד מצטרף הוא הרגע שבו נקבעת רוב ההתנהלות הפנסיונית שלו בעסק. עובד שמגיע עם קרן פנסיה פעילה יכול בדרך כלל להמשיך להפקיד אליה. עובד שאין לו קופה בוחר בעצמו, ואם לא בחר, ההפקדות מגיעות לקרן ברירת מחדל שנבחרה בהתאם לכללים של רשות שוק ההון.

כאן חשוב להבין עיקרון אחד: הבחירה היא של העובד. המעסיק לא יכול לחייב עובד להצטרף לקופה מסוימת או לעבוד דרך סוכן מסוים. התפקיד שלנו הוא להציג לעובד את האפשרויות, להסביר את ההבדל בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל, ולוודא שהטפסים יוצאים נכון ובזמן.

יש גם שאלה של תזמון. לפי צו ההרחבה, חובת ההפקדה לא תמיד מתחילה ביום הראשון לעבודה, ובמקרים מסוימים היא חלה רטרואקטיבית מיום תחילת ההעסקה. עובד שיש לו קופה קיימת ועובד שמצטרף לראשונה מטופלים אחרת. טעות במועד הצירוף היא אחת הסיבות הנפוצות לתביעות של עובדים נגד מעסיקים, ולכן אנחנו בודקים אותו לכל עובד חדש בנפרד ומעדכנים את מחלקת השכר.

בקליטה מסודרת העובד חותם על טופס הצטרפות, מקבל הסבר קצר על מסלול ההשקעה ועל הכיסוי הביטוחי, וההנהלה מקבלת אישור שהצירוף בוצע. כך נמנעת הסיטואציה המוכרת של עובד שמגלה אחרי שנה שההפקדות שלו מעולם לא הגיעו ליעדן.

במשך השנים נזקקנו לעתים רחוקות מאד לשרותיך, אך תמיד, ובמיוחד כעת, קיבלנו ממך יחס, נגישות וטיפול יוצאים מהכלל.
מתוך מכתב של פרופ׳ אדריאן ואירית א., 15.11.2016

ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקרן השתלמות לעובדים

לא כל עובד צריך את אותו מוצר. קרן פנסיה מקיפה מתאימה לרוב העובדים: היא משלבת חיסכון לקצבה עם כיסוי לנכות ולשאירים, והכיסוי בה נגזר מהשכר ומהגיל. ביטוח מנהלים נותן גמישות רבה יותר בבניית הכיסוי, למשל בבחירה של סכום ביטוח חיים קבוע או של כיסוי לאובדן כושר עבודה לפי עיסוק, והוא נפוץ אצל מנהלים ובעלי שכר גבוה.

קרן השתלמות היא סיפור אחר. היא לא חובה לפי הצו הכללי, אבל בענפים רבים היא נקבעת בהסכם קיבוצי או בחוזה האישי, ועובדים רואים בה הטבה משמעותית. הכסף בה נזיל אחרי תקופה שנקבעה בחוק, והיא משמשת לא פעם כחיסכון לטווח בינוני. על האפשרויות בתחום הזה הרחבנו בעמוד חיסכון לפרט.

מה אנחנו בודקים אצל כל עובד שמנוהל דרכנו:

  • האם הכיסוי הביטוחי מתאים למצבו המשפחתי, או שהוא משלם על כיסוי שאינו צריך.
  • האם קיים כפל ביטוחים מול פוליסה פרטית שכבר יש לו.
  • האם מסלול ההשקעה תואם את הגיל ואת טווח הזמן עד הפרישה.
  • האם דמי הניהול מהפקדה ומצבירה סבירים, והאם כדאי לפנות לגוף בבקשה לשפר אותם.

במקום עבודה עם קבוצת עובדים יש לבדיקה הזו משמעות כפולה: היא משפרת את מצבו של כל עובד, ומראה לעובדים שההנהלה באמת מתעניינת בעתיד שלהם.

בעלי שליטה ומנהלים בכירים

בעל שליטה בחברה הוא עובד של החברה מבחינה פורמלית, אבל הכללים שחלים עליו שונים. ההפקדות שלו מוכרות כהוצאה בתנאים מסוימים, יש מגבלות על רכיב הפיצויים, והשאלה אם להפקיד דרך החברה או באופן פרטי משפיעה גם על המס של החברה וגם על המס של בעל השליטה. כאן לא מספיק לפתוח קופה. צריך לתאם בין רואה החשבון, החברה והמוצרים הפנסיוניים.

אצל מנהלים בכירים השאלות דומות: שכר גבוה שעובר את התקרה שבה ההטבה במס מלאה, רצון לכיסוי ביטוחי רחב יותר, ולפעמים מעבר משכיר לעצמאי באותו מקום עבודה. במעבר כזה צריך להחליט מה קורה עם הקופה הקיימת, איך ממשיכים להפקיד כעצמאי, ואיך שומרים על רציפות בכיסוי לנכות ולשאירים.

לבעלי שליטה ולמנהלים אנחנו בונים תמונה אחת, שמחברת את ההסדר בחברה עם החיסכון והביטוחים הפרטיים, ומשלבים במידת הצורך תכנון פיננסי רחב יותר. אלדן מידן הוא גם מתכנן פיננסי מוסמך CFP, ולכן אנחנו מסתכלים על ההסדר מזווית המס והמשפחה, ולא רק מזווית המוצר.

מי שכבר רואה את הפרישה באופק יקבל התייחסות גם לשאלות של ייעוץ פרישה: קצבה מול הון, מועד המשיכה, מיסוי הכספים והאפשרויות שפתח תיקון 190 לבעלי חיסכון גדול.

פגישת ייעוץ פנסיוני
ייעוץ פנסיוני אישי

עזיבת עובד ופרישה: מה המעסיק צריך לעשות

כשעובד עוזב, שני דברים צריכים לקרות: העובד צריך לקבל את מה שמגיע לו, והמעסיק צריך לסגור את ההתחייבות שלו בצורה נקייה. בהרבה עסקים זה בדיוק השלב שבו מתגלים פערים שהצטברו במשך שנים.

  • מכתב שחרור כספי פיצויים: מכתב שהמעסיק מעביר לקופה, ומאפשר לעובד למשוך את הכספים או להשאיר אותם לקצבה.
  • טופס 161: הודעה של המעסיק על פרישה מעבודה, שמשמשת את העובד מול רשות המסים כשהוא מושך פיצויים או מבקש רצף.
  • השלמת פיצויים: אם לא נחתם עם העובד הסדר שבו ההפקדות לפיצויים באות במקום פיצויי הפיטורים (ההסדר שמכונה בשוק ׳סעיף ארבע עשרה׳), ייתכן שהמעסיק יצטרך להשלים את הפער בין מה שנצבר בקופה לבין מה שמגיע לפי החוק.
  • המשך הכיסוי הביטוחי: עובד שעוזב ולא מתחיל מיד במקום חדש צריך לדעת איך שומרים על הכיסוי בקרן, כדי שלא יישאר בלי ביטוח לנכות ולשאירים.

עובד שמגיע לגיל פרישה בזמן שהוא אצלכם צריך החלטות נוספות: מתי להתחיל לקבל קצבה, מה לעשות עם הפיצויים, ואיך מגישים טופס 161ד לקיבוע זכויות. את החלק הזה אנחנו מלווים מול העובד עצמו, בפגישה אישית, כי הוא נוגע לכסף הפרטי שלו ולתוכניות שלו.

הכנה נכונה מראש הופכת עזיבה לתהליך טכני ופשוט. היעדר הכנה הופך אותה לפעמים לויכוח.

איך זה עובד אצלנו מול הקרנות וחברות הביטוח

א. מידן היא סוכנות ביטוח ולא גוף שמנהל כספים. אנחנו לא מחזיקים את הכסף של העובדים. אנחנו עובדים מול כמה גופים ומתאימים לכל מקום עבודה, ולכל עובד בתוכו, את המוצר שמתאים לו. בין קרנות הפנסיה שאנחנו עובדים מולן: מקפת, מבטחים, הראל פנסיה, כלל עתודות והפניקס פנסיה. בביטוח מנהלים ובכיסויים ביטוחיים אנחנו עובדים בין היתר עם מגדל, הפניקס, כלל, הראל, איילון ומנורה מבטחים, ובקופות גמל עם אקסלנס, אנליסט, מיטב דש ואלטשולר שחם.

בפועל, העבודה נראית כך: אנחנו מקבלים מהגופים את פרטי הצבירה והכיסוי של העובדים שמנוהלים דרכנו, משווים תנאים כשצריך לבחור או להחליף מוצר, ופונים לגוף כשמשהו לא מסתדר. הפקדה שלא שויכה, כיסוי שלא עודכן אחרי שינוי שכר, דוח שנתי שלא הגיע. את הפניות האלה מנהלים אנחנו, ולא העובד או מנהלת החשבונות.

כשעובד נפגע, חולה או נפטר, הליווי בתביעה מול הקרן או חברת הביטוח עובר דרכנו. במצבים כאלה חשוב למשפחה ולמעסיק שיהיה מישהו שמכיר את התיק ויודע מה להגיש. זה מופיע באמנת השירות שלנו: ליווי עד מימוש הזכויות, ותיאום פגישה תוך שני ימי עסקים מהפנייה.

עסקים קטנים, מפעלים ומשרדים מקצועיים

ההסדר נראה אחרת בעסק של חמישה עובדים ובמפעל של מאתיים. בעסק קטן הבעלים עושה הכל לבד, ולרוב אין מחלקת משאבי אנוש. שם החשיבות היא בפשטות: תהליך ברור לקליטה, רשימה אחת של עובדים וקופות, וכתובת אחת לשאלות. במפעל, עם משמרות, עובדים זמניים ותחלופה, הדגש הוא על מעקב שוטף אחרי מועדי צירוף, שינויי שכר וסיום העסקה.

למשרדי עורכי דין יש לנו התמחות מיוחדת. במשרד כזה יש שותפים, עורכי דין שכירים, מתמחים וצוות מנהלי, ולכל קבוצה הסדר משלה. את התמונה המלאה, כולל אחריות מקצועית וביטוח המשרד, ריכזנו בעמוד ביטוח למשרדי עורכי דין. עסקים שרוצים לסגור גם את צד הרכוש והחבויות, כולל חבות מעבידים, ימצאו את הפרטים בעמוד ביטוח לעסקים.

בכל גודל אנחנו מתחילים מאותה נקודה: מה יש היום, מה חסר ומה סדר העדיפויות. לא מחליפים קופות רק כדי להחליף, ולא מוסיפים מוצרים שאין בהם צורך.

הגופים שאנחנו עובדים מולם

משווים בין החברות, ונשארים לצידכם מול החברה שבחרתם

א. מידן היא סוכנות ביטוח, לא חברת ביטוח. אנחנו עובדים מול מגדל, הפניקס, כלל, הראל, מנורה מבטחים, איילון ושומרה, ומול קרנות הפנסיה ובתי ההשקעות הגדולים, ולכן ההמלצה נבנית סביבכם ולא סביב מוצר אחד.

לוגו מגדל ביטוחלוגו הפניקס ביטוחלוגו כלל ביטוחלוגו הראל ביטוחלוגו מנורה מבטחיםלוגו איילון ביטוחלוגו שומרה ביטוח

עוד תחומים שאנחנו מלווים

שאלות ותשובות

שאלות נפוצות

כן. צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף חל על כל המעסיקים במשק, גם על עסק עם עובד אחד. הוא קובע את שיעורי ההפרשה של העובד ושל המעסיק ואת מועד תחילת החובה. אם חל עליכם הסכם קיבוצי או צו ענפי, ייתכנו תנאים מיטיבים. הדבר הראשון שאנחנו בודקים אצל מעסיק חדש הוא איזה הסדר חל עליו בפועל.
זה תלוי בעיקר בשאלה אם לעובד כבר יש קופה פעילה. לפי צו ההרחבה, עובד שמגיע עם קרן פנסיה קיימת מטופל אחרת מעובד שמצטרף לראשונה, ולפעמים החובה חלה רטרואקטיבית מיום תחילת העבודה. בגלל ההבדלים האלה אנחנו בודקים כל עובד חדש בנפרד ומודיעים למחלקת השכר ממתי להפריש. טעות כאן היא סיבה נפוצה לתביעות.
לא. הבחירה בקופה ובסוכן היא של העובד. המעסיק רשאי לקבוע קרן ברירת מחדל לעובדים שלא בחרו בעצמם, בהתאם לכללים של רשות שוק ההון, אבל עובד שמבקש קופה אחרת זכאי לקבל אותה. אנחנו מציגים לעובדים את האפשרויות ומלווים את מי שבוחר לעבוד דרכנו, בלי לחץ ובלי תנאים.
שני המודלים חוקיים, וההבדל העיקרי הוא בהיקף השירות. יועץ פנסיוני אינו קשור לגוף מוסדי מסוים. סוכן ביטוח פנסיוני עובד מול החברות שהוא מורשה לשווק את מוצריהן, ויכול לטפל גם בכיסויים ביטוחיים ובתביעות. אלדן מידן הוא סוכן פנסיוני מורשה, ואנחנו עובדים מול מגוון רחב של קרנות וחברות. מה שחשוב למעסיק הוא שקיפות: שהעובדים יידעו מה התנאים שלהם ומי מטפל בהם.
מי שמכיר גם את המוצרים הפנסיוניים וגם את המיסוי. בשכר גבוה עולות שאלות של תקרות להטבת מס, של כיסוי ביטוחי שמתאים להכנסה ושל שילוב בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים. אלדן מידן הוא סוכן פנסיוני ומתכנן פיננסי מוסמך CFP, ולכן אנחנו בודקים את ההסדר גם מזווית המס ולא רק מזווית המוצר.
קרן פנסיה מקיפה משלבת חיסכון לקצבה עם ביטוח לנכות ולשאירים, והכיסוי בה נגזר מהשכר ומהגיל. ביטוח מנהלים הוא פוליסה שבה בונים את הכיסוי בצורה גמישה יותר, למשל סכום ביטוח חיים קבוע או אובדן כושר עבודה לפי עיסוק. לרוב העובדים קרן פנסיה מתאימה, ולמנהלים ולבעלי שליטה לפעמים נכון לשלב. פירוט נוסף יש בעמוד ביטוח פנסיוני.
לא לפי צו ההרחבה הכללי. בענפים מסוימים היא נקבעת בהסכם קיבוצי או בצו ענפי, ובמקומות אחרים היא חלק מהחוזה האישי. ברגע שהתחייבתם לקרן השתלמות, ההפקדות הן חלק מתנאי העבודה ויש להן כללים משלהם, כולל תקרה להטבת המס. אנחנו עוזרים לבחור גוף ומסלול ולוודא שההפקדות מגיעות.
משווים בין דוחות השכר לבין המידע שמגיע מהגופים. כל עובד מקבל דוח שנתי, ובצד של המעסיק אפשר לקבל מהגופים פירוט הפקדות לפי עובד. כשמשהו לא תואם, למשל הפקדה שלא שויכה לחשבון הנכון, אנחנו פונים לגוף ומטפלים בזה. עדיף לגלות פער כזה מוקדם, ולא ביום שהעובד עוזב.
מעבירים לקופה מכתב שחרור כספי פיצויים, ממלאים טופס 161 ובודקים אם נדרשת השלמת פיצויים. במקביל כדאי להסביר לעובד מה קורה עם הקופה שלו ואיך לשמור על הכיסוי הביטוחי עד שיתחיל לעבוד במקום חדש. אנחנו מכינים את המסמכים יחד עם מחלקת השכר, ומלווים את העובד אם הוא מבקש.
בדרך כלל לא. החובה לפי צו ההרחבה חלה על המעסיק ועל העובד, והעובד לא יכול לוותר עליה כדי לקבל את הכסף בשכר. יש חריגים מעטים, ולכן כל מקרה כזה בודקים לגופו. חשוב לזכור שוויתור בעל פה של עובד לא מגן על המעסיק מתביעה בעתיד, ושעובד בלי הפקדות גם נשאר בלי כיסוי לנכות ולשאירים.
כן, זה חלק מהותי מהשירות. עובדים שרוצים להבין את הדוח השנתי, לבחור מסלול השקעה או לבדוק את הכיסוי הביטוחי נפגשים איתנו אישית, במשרד ברמת גן או בתיאום אחר שנוח לכם. עובד שמבין מה יש לו פונה פחות להנהלה עם שאלות, ומרגיש שמישהו באמת דואג לעתיד שלו.
אנחנו מנהלים הסדרים פנסיוניים לחברות ולמפעלים עד 250 עובדים. זה כולל גם עסקים קטנים עם עובדים בודדים, שבהם לרוב אין מחלקת משאבי אנוש ובעל העסק צריך כתובת אחת לכל השאלות. בעסק קטן התהליך פשוט יותר, אבל החובות כלפי העובדים זהות, ולכן כדאי לעשות סדר כבר מהעובד הראשון.
צריך לסגור את מעמדו כשכיר ולפתוח הסדר חדש כעצמאי. כלומר מכתב שחרור לפיצויים, החלטה אם להמשיך להפקיד לאותה קופה כעצמאי, ובדיקה שהכיסוי לנכות ולשאירים נשמר ברצף. לעצמאי יש חובת הפקדה משלו ותנאי מס אחרים. אנחנו מלווים את המעבר כך שלא ייווצר חור בכיסוי.
בקרן פנסיה מקיפה יש כיסוי לנכות שמובנה בקרן. בביטוח מנהלים אפשר לרכוש כיסוי לאובדן כושר עבודה כחלק מההפקדות או בנפרד, ולפעמים זה נכון למנהלים עם שכר גבוה. כדאי לבדוק את ההגדרה בפוליסה, עיסוק ספציפי או כללי, ואת תקופת ההמתנה. פירוט יש בעמוד ביטוח אובדן כושר עבודה.
אלה שני סוגי העמלות שהגוף המנהל גובה. דמי ניהול מהפקדה נגבים מכל הפקדה חודשית, ודמי ניהול מצבירה נגבים מהסכום שכבר נצבר. לאורך שנים ההבדל משמעותי מאוד לחיסכון הפנסיוני. במקום עבודה עם קבוצת עובדים אפשר לפעמים לבקש מהגוף תנאים טובים יותר, ואנחנו בודקים את זה. איך בודקים בפועל, הסברנו במאמר על דמי ניהול בפנסיה.
בעל שליטה מפקיד דרך החברה, אבל חלים עליו כללים מיוחדים במיסוי, ברכיב הפיצויים ובהכרה בהוצאה. לכן ההחלטה כמה להפקיד, לאיזה מוצר ובאיזו מסגרת צריכה להתקבל יחד עם רואה החשבון. אנחנו בונים לבעלי שליטה הסדר שמתאים גם למבנה החברה וגם לתוכנית הפרישה האישית, ובודקים כפל ביטוחים מול פוליסות פרטיות.
מסדירים את זה מיד ובאופן מלא. צריך לפתוח לעובד קופה, להעביר את ההפקדות שהיו אמורות להיות מועברות ולבדוק אם נדרש פיצוי על העיכוב. בתקופה שבה לא הופקד דבר, גם הכיסוי הביטוחי לא היה בתוקף, וזו חשיפה אמיתית למעסיק. אנחנו עוזרים למפות את הפער ולטפל בו מול הגוף המנהל.
כן. כל עובד רשאי למנות סוכן לבחירתו, והמעסיק בוחר עם מי לעבוד בצד הניהולי. המעבר נעשה בחתימה של העובדים על מינוי, ולרוב בלי לשנות את הקופה עצמה אם היא מתאימה. בשלב הראשון אנחנו ממפים את ההסדר הקיים, ורק אחר כך מציעים שינויים, אם יש בהם צורך.
לפי אמנת השירות שלנו, פגישת היכרות מתואמת תוך שני ימי עסקים מהפנייה. בפגישה הראשונה נבין את מבנה העסק ואת ההסדר הקיים, ונבקש את המסמכים הדרושים. משם קצב העבודה תלוי במספר העובדים ובמצב ההסדר. אפשר לפנות בטלפון 03-7288010 או דרך עמוד יצירת הקשר.
כן, כשמבקשים. בעל עסק שמנהל את ההסדר של העובדים שלו מזניח לא פעם את התיק הפנסיוני שלו עצמו. אלדן מידן הוא יועץ פרישה בכיר, ובפגישה נפרדת אפשר לבדוק את התמונה המלאה: קופות, ביטוחים, מיסוי בפרישה ושאלת קצבה מול הון. פרטים בעמוד ייעוץ פרישה.

רוצים לעשות סדר בהסדר הפנסיוני בעסק?

ספרו לנו כמה עובדים יש לכם ואיך ההסדר מנוהל היום. נתאם פגישת היכרות תוך שני ימי עסקים, נמפה את המצב ונציג את האפשרויות.

חייגו עכשיו
וואטסאפ

המידע בעמוד הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי או המלצה. תנאי הכיסוי המחייבים נקבעים בפוליסה של חברת הביטוח או בתקנון הקרן. לבדיקה שמתאימה למצב שלכם, דברו איתנו.