כמה עולה ביטוח רכב ומה משפיע על המחיר

כמה עולה ביטוח רכב תלוי בעיקר בחמישה דברים: גיל הנהג וניסיון הנהיגה, היסטוריית התביעות, דגם ושווי הרכב, סוג הכיסוי (חובה, צד ג' או מקיף) וגובה ההשתתפות העצמית.
אין מחיר אחד שמתאים לכולם, ושני נהגים עם אותו רכב יכולים לקבל הצעות שונות מאוד.
בדרך כלל ביטוח חובה לבדו הוא הזול ביותר וביטוח מקיף הוא היקר ביותר, ופערי המחיר בין חברות על אותו כיסוי בדיוק הם הסיבה שכדאי להשוות לפני שמחדשים.

אנחנו, א.מידן סוכנות לביטוח, מלווים לקוחות בביטוח רכב, ולצד זה בביטוח דירה, ביטוח חיים וביטוח בריאות, כך שאפשר לבדוק את כל הכיסויים של המשפחה ביחד ולא כל אחד בנפרד.
רוצים לדעת כמה תשלמו על הרכב שלכם?
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך שני ימי עסקים.

כמה עולה ביטוח רכב בישראל ומה כולל המחיר?

הסכום שמופיע בהצעה נקרא "פרמיה", כלומר התשלום שאתם משלמים לחברת הביטוח בתמורה לכיסוי, בדרך כלל לתקופה של שנה.
הפרמיה היא סכום של כמה שכבות, וכדאי להבין כל אחת מהן לפני שמשווים מחירים.

השכבה הראשונה היא "ביטוח חובה", שחל על כל בעל רכב מכוח פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש"ל-1970.
הוא מכסה נזקי גוף של הנהג, הנוסעים והולכי הרגל לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים, התשל"ה-1975, ואינו מכסה נזק לרכב שלכם או לרכוש של אחרים.

השכבה השנייה היא כיסוי רכוש. "ביטוח צד ג'" מכסה נזק שגרמתם לרכב או לרכוש של אחרים, ו"ביטוח מקיף" מוסיף לכך נזק לרכב שלכם, גניבה ופריצה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
מעל אלה מגיעות תוספות כמו שירותי דרך, רכב חלופי, כיסוי לשמשות וכיסוי לציוד נלווה, וכל אחת מהן מעלה את הפרמיה.

לכן הצעה שנראית זולה אינה בהכרח זולה.
לדברי סוכן ביטוח ותיק, "ההצעה הזולה ביותר היא לעיתים זו שמסתירה השתתפות עצמית גבוהה, חריגים בכיסוי או הגבלה על מי רשאי לנהוג ברכב".
כשמקבלים הצעה, בקשו פירוט של מה כלול בה ומה לא, ורק אחר כך השוו מספרים.

מה משפיע על המחיר של הפוליסה שלכם?

חברות הביטוח בונות את התמחור על סטטיסטיקה של סיכון.
כל נתון שמעיד על סיכוי גבוה יותר לתביעה מעלה את המחיר, וכל נתון שמעיד על סיכון נמוך מוריד אותו.
אלה הגורמים המרכזיים:

• גיל הנהג וותק הרישיון: נהגים צעירים ונהגים חדשים משלמים בדרך כלל יותר, כי הסטטיסטיקה של תאונות אצלם גבוהה יותר.
• היסטוריית תביעות: מי שלא הגיש תביעות זכאי בדרך כלל להנחה על "העדר תביעות", ותביעה אחת עלולה לבטל אותה בחידוש הבא.
• דגם, שנת ייצור ושווי הרכב: השווי נקבע לרוב לפי "מחירון לוי יצחק", מחירון הרכבים המקובל בענף, ורכב יקר יותר עולה יותר לביטוח מקיף.
• עלות חלפים ותיקון: רכב שחלפיו יקרים או נדירים מייקר את הפרמיה גם אם שוויו נמוך.
• מיגון: מערכת נגד גניבה או מערכת איתור מאושרת, כמו אלה של פוינטר או איתוראן, יכולה להוריד את המחיר, ובדגמים מסוימים חברות הביטוח אף מחייבות אותה.
• סוג השימוש: רכב פרטי מתומחר אחרת מרכב עסקי, וגם מספר הקילומטרים השנתי יכול להשפיע.
• הגדרת הנהגים: פוליסה לנהג מוגדר זולה בדרך כלל מפוליסה ל"כל נהג", כי הסיכון מצטמצם לאדם אחד או שניים.
• "השתתפות עצמית": הסכום שאתם משלמים מהכיס שלכם בכל תביעה לפני שהחברה משלמת את השאר. השתתפות עצמית גבוהה יותר מורידה את הפרמיה, אבל כל תקלה תעלה לכם יותר.

חשוב להבין שהגורמים האלה פועלים יחד.
נהג ותיק ללא תביעות עם רכב משפחתי מוגן ישלם פחות מנהג חדש עם רכב חזק, גם אם שניהם בוחרים בכיסוי מקיף זהה.

גורם נוסף הוא החברה עצמה.
כל חברת ביטוח מתמחרת פרופילים מסוימים בצורה אגרסיבית יותר מאחרות, ולכן נהג צעיר יכול לקבל הצעה זולה במיוחד בחברה אחת והצעה יקרה בחברה אחרת.
אנחנו עובדים מול מגדל, הפניקס, כלל, הראל, שומרה, איילון ומנורה מבטחים, ומשווים בין ההצעות עבור הפרופיל המדויק של כל לקוח.

מה ההבדל במחיר בין חובה, צד ג' ומקיף?

ההבדל בין שלושת סוגי הכיסוי הוא ההבדל בין מה שהחוק מחייב לבין מה שמגן על הכיס שלכם.
הטבלה מסכמת את ההשוואה, והמחיר היחסי מתייחס לאותו נהג ואותו רכב.

מתי כדאי לוותר על המקיף?
כשהרכב ישן ושוויו נמוך, ההפרש בפרמיה בין מקיף לצד ג' עלול להיות גבוה מהסכום שתקבלו בפועל בתביעה, ואז חובה וצד ג' הם בחירה סבירה.
לעומת זאת, ברכב חדש או ברכב שרכשתם בהלוואה, ויתור על מקיף הוא סיכון משמעותי, כי תאונה אחת עלולה להשאיר אתכם בלי רכב ועם חוב.

צד ג' הוא הכיסוי שאסור להקטין.
נזק לרכב יקר של אחר, או תאונה עם מספר רכבים, יכולים להגיע לסכומים גבוהים מאוד, ולכן בדקו את תקרת הכיסוי לרכוש של צד שלישי ולא רק את הפרמיה.
מי שמחזיק גם רכב עסקי יבדוק את הנושא יחד עם ביטוחי חבויות של העסק, כדי שלא יישארו פערים בין הכיסויים.

איך משלמים פחות בלי לוותר על כיסוי חשוב?

חיסכון נכון בביטוח רכב לא מגיע מהורדת כיסויים אלא מדיוק בנתונים ומהשוואה.
אלה הצעדים שעובדים בפועל:

1. בדקו את ההצעה לפני החידוש, ולא ביום האחרון. כשיש זמן אפשר להשוות בין חברות ולא רק לאשר את מה שהגיע בדואר.
2. התאימו את ההשתתפות העצמית ליכולת שלכם. אם תוכלו לשלם סכום גבוה יותר מהכיס בתביעה, הפרמיה תרד.
3. הגדירו נכון את הנהגים. אם נהג צעיר נוהג רק לעיתים, בדקו אם עדיף לצרף אותו כנהג מזדמן. אנחנו מסבירים בעמוד על הוספת נהג מזדמן לביטוח הרכב איך זה עובד.
4. בדקו אם יש כפל ביטוח. שירותי דרך וכיסוי לשמשות מגיעים לפעמים גם מחברת האשראי או מהיצרן, ואין סיבה לשלם עליהם פעמיים.
5. שאלו על התשלום. פריסה לתשלומים חודשיים עשויה לכלול עלות אשראי, ולעיתים תשלום חד פעמי זול יותר.
6. שמרו על רצף של העדר תביעות. לפני שמגישים תביעה על נזק קטן, חשבו כמה היא תעלה לכם בחידוש בשנים הבאות, ובדקו גם אם הנזק נמוך מההשתתפות העצמית.

הצעד החשוב ביותר הוא למסור לחברת הביטוח נתונים מדויקים.
חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, מטיל חובה למסור תשובות מלאות ונכונות לשאלות המבטח, ותשובה לא מדויקת, למשל על נהג צעיר שנוהג ברכב, עלולה לפגוע בזכויות בתביעה.
פרמיה נמוכה שמבוססת על מידע לא נכון היא חיסכון מדומה.

ומה לגבי שאר הביטוחים?
מי שמחדש ביטוח רכב ממילא עובר על המסמכים, ולכן זה זמן טוב לבדוק גם ביטוח נסיעות לחו"ל לפני טיסה, ביטוח דירה וביטוח למשכנתא.
לפעמים אפשר לאחד כמה פוליסות אצל סוכן אחד ולקבל תמונה מסודרת של כל הכיסויים.

שאלות נפוצות על מחיר ביטוח רכב

כמה שאלות שאנחנו שומעים שוב ושוב ממי שבודק הצעות לביטוח הרכב.

האם ביטוח רכב לנהג חדש יקר במיוחד?

בדרך כלל כן, כי לנהגים בשנים הראשונות יש סטטיסטיקה גבוהה יותר של תביעות.
מה שעוזר הוא לבחור רכב עם מיגון טוב ועלות תיקון נמוכה, לשקול השתתפות עצמית גבוהה יותר ולהשוות בין כמה חברות, כי הפער ביניהן בפרופיל הזה יכול להיות גדול.

האם עדיף לשלם בתשלום אחד או בתשלומים חודשיים?

תלוי בתנאים.
פריסה לתשלומים עשויה לכלול ריבית או עלות אשראי, וכך הסכום הכולל עולה.
לפני שמאשרים, בקשו את הסכום הכולל בשתי החלופות והשוו.

אפשר להוסיף נהג או לשנות את הפוליסה באמצע השנה?

כן, בדרך כלל אפשר להוסיף נהג, לשנות את הגדרת הנהגים או לעדכן פרטים, בכפוף לתנאי הפוליסה.
השינוי יכול לשנות את הפרמיה, ולכן עדכנו את חברת הביטוח לפני שהנהג החדש נוהג ברכב ולא אחרי.

מה קורה אם מסרתי נתונים לא מדויקים להצעה?

הפרמיה חושבה על בסיס הנתונים שמסרתם, ולכן אי דיוק עלול להשפיע על התשלום בתביעה ובמקרים מסוימים על תוקף הכיסוי.
אם משהו השתנה, למשל נהג נוסף או שימוש עסקי ברכב, דווחו על כך מראש.

כמה עולה ביטוח רכב ואיך א.מידן סוכנות לביטוח עוזרת לבדוק?

המחיר של ביטוח הרכב נקבע מהנהג, מהרכב, מההיסטוריה ומהכיסוי שבחרתם, ולכן הדרך להבין אותו היא לבדוק את הנתונים האישיים שלכם מול כמה חברות ולא להסתפק במחיר ממוצע.
מי שמבין מה כלול בפרמיה, מתאים את ההשתתפות העצמית ומוסר נתונים מדויקים, חוסך כסף בלי לוותר על כיסוי חשוב.

א.מידן סוכנות לביטוח פועלת מתחילת שנות ה-70, ואלדן מידן, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה מ-1988 ובעל רישיון בכל ענפי הביטוח, מנהל אותה מ-2000.
אנחנו עובדים מול מגדל, הפניקס, כלל, הראל, שומרה, איילון ומנורה מבטחים, ומסתכלים על ביטוח הרכב לצד שאר הביטוחים שלכם.
רוצים לדעת כמה עולה ביטוח רכב במקרה שלכם?
פנו אלינו ונחזור אליכם תוך שני ימי עסקים.